اس مضمون میں، ہم کے بارے میں بات کریں گے UPI ID کیا ہے؟ اور UPI کیسے کام کرتا ہے۔ . رپورٹس کے مطابق، اس وقت 300 ملین UPI صارفین اور 500 ملین تاجر ہیں جو UPI کا استعمال کرتے ہوئے اپنے بینک کھاتوں میں رقم وصول کرتے ہیں۔ یہ ڈیٹا بتاتا ہے کہ UPI میں کتنا مقبول ہے۔ انڈیا .
سال 2014 میں، حکومت ہند نے پردھان منتری جن دھن یوجنا کا آغاز کیا۔ اس اسکیم کا مقصد مالیاتی خدمات جیسے بنیادی بچت بینک اکاؤنٹس، ضرورت پر مبنی کریڈٹ تک رسائی، ترسیلات زر کی سہولت، بیمہ، اور پنشن کو خارج کرائے گئے طبقوں، یعنی ہندوستان میں کم آمدنی والے گروپوں اور کمزور طبقات کے لیے دستیاب بنانا تھا۔ اس اسکیم کے تحت 2015 تک 125 ملین سے زیادہ بینک اکاؤنٹس کھولے گئے۔
اب، حکومت ہند کا اگلا قدم ڈیجیٹل لین دین میں انقلاب لانا تھا تاکہ ہر ہندوستانی شہری اپنے موبائل فون سے براہ راست آسان اور آسان بینکنگ لین دین سے لطف اندوز ہوسکے۔ لہذا، 2016 میں، NPCI (National Payments Corporation of India) نے ہندوستان میں UPI کا آغاز کیا۔
UPI کیا ہے؟
UPI کا مطلب یونیفائیڈ پیمنٹس انٹرفیس ہے۔ یہ ہندوستان میں ادائیگی کا ایک طریقہ کار ہے جو ایک بینک اکاؤنٹ سے دوسرے بینک اکاؤنٹ میں فوری طور پر بغیر کسی رکاوٹ کے رقم کی منتقلی کی پیشکش کرتا ہے۔ UPI کو ہندوستان میں NPCI (National Payments Corporation of India) نے 11 اپریل 2016 کو متعارف کرایا تھا۔ UPI کو ریزرو بینک آف انڈیا (RBI) کے ذریعے منظم کیا جاتا ہے۔
UPI ID کیا ہے؟
UPI ID ایک منفرد ورچوئل ادائیگی کا پتہ (VPA) ہے جو خود بخود بن جاتا ہے جب کوئی صارف UPI سے تعاون یافتہ ایپس پر اپنے بینک میں رجسٹرڈ موبائل نمبر کے ساتھ اکاؤنٹ بناتا ہے، جیسے Paytm، Google Pay، وغیرہ۔ اس کے علاوہ، صارفین اپنے بینک کی آفیشل ایپ یا UPI ایپ میں لاگ ان کر کے خود بھی اپنی مرضی کے مطابق UPI ID بنائیں۔
آپ اپنے بینک اکاؤنٹ سے دوسرے شخص کے بینک اکاؤنٹ میں مختلف طریقوں سے رقم منتقل کر سکتے ہیں، جیسے NEFT، IMPS وغیرہ۔ UPI بھی رقم کی منتقلی کے طریقہ کار میں سے ایک ہے۔ UPI کے ذریعے رقم منتقل کرنے کے لیے، آپ کو درج ذیل دو چیزوں کی ضرورت ہے:
وائی فائی سے منسلک کھیل
- آپ کی UPI ID
- وصول کنندہ کی UPI ID
UPI کے فوائد
NEFT اور IMPS کے مقابلے UPI بہت سارے فوائد پیش کرتا ہے۔ NEFT اور IMPS ہندوستان میں رقم کی منتقلی کے پرانے طریقہ کار ہیں۔ IMPS ایک فوری رقم کی منتقلی کی خدمت ہے، جبکہ NEFT میں وقت لگتا ہے۔ آئیے دیکھتے ہیں UPI کے کچھ فوائد:
- UPI ایک فوری رقم کی منتقلی کی خدمت ہے۔
- یہ سال میں 24*7، 365 دن دستیاب ہے۔ اس کا مطلب ہے کہ آپ UPI کے ذریعے کسی بھی وقت کسی بھی شخص کو رقم منتقل کر سکتے ہیں۔
- یہ آپ کو اپنے بینک اکاؤنٹ میں رقم وصول کرنے کی درخواست بھیجنے کی بھی اجازت دیتا ہے۔ یہی وجہ ہے کہ UPI اپنے آغاز کے بعد سے چھوٹے، درمیانے اور بڑے پیمانے کے تاجروں میں مقبول ہو گیا ہے۔
- UPI آٹو پے فیچر آپ کو خودکار لین دین کے لیے UPI مینڈیٹ بنانے کی اجازت دیتا ہے۔ یہ خصوصیت بار بار چلنے والی ادائیگیوں کے لیے مفید ہے۔
- چونکہ چھوٹے سے بڑے پیمانے پر تاجروں نے UPI تک رسائی حاصل کر لی ہے، آپ اپنے ڈیبٹ کارڈ کی جگہ آن لائن لین دین کر سکتے ہیں۔ لہذا، UPI ڈیبٹ کارڈ لے جانے کی ضرورت کو بھی ختم کرتا ہے۔
UPI ID کا ڈھانچہ
UPI ID کا ایک سادہ ڈھانچہ ہے جس میں ایک حسب ضرورت نام یا نمبر کے بعد UPI ہینڈل آتا ہے۔ صارف اپنی UPI ID بنانے کے لیے اپنے رابطہ نمبر، آدھار کارڈ نمبر، یا حسب ضرورت نام استعمال کر سکتے ہیں۔ اس UPI ID کے بعد UPI ہینڈل آتا ہے جس کا انحصار اس بینک پر ہوتا ہے جس کے پاس ان کے بینک اکاؤنٹس ہیں یا TPAP UPI ID بنانے کے لیے استعمال ہوتا ہے۔
مثال کے طور پر، اگر آپ کا کوٹک مہندرا بینک میں اکاؤنٹ ہے اور آپ اپنی UPI ID بنانے کے لیے اس کی ایپلیکیشن کا استعمال کرتے ہیں، تو آپ کی UPI ID اس طرح نظر آتی ہے:
<custom name or your registered mobile number>@kotak
اگر آپ TPAP استعمال کرتے ہیں، جیسے Samsung Pay UPI ID بنانے کے لیے، تو آپ کی UPI ID اس طرح نظر آتی ہے:
<custom name or your mobile number registered with your bank>@pingpay
UPI ہینڈل مختلف TPAPs کے لیے مختلف ہے۔ کچھ TPAPs TPAP کے پارٹنر بینکوں کے لحاظ سے ایک سے زیادہ UPI ہینڈل استعمال کرتے ہیں۔ مثال کے طور پر، Google Pay کے پارٹنر بینک SBI، ICICI بینک، HDFC بینک، اور Axis Bank ہیں۔ لہذا، اگر آپ Google Pay کا استعمال کرتے ہوئے UPI ID بناتے ہیں، تو آپ کی UPI ID میں درج ذیل میں سے کوئی ایک ہینڈل ہوگا:
- @oksbi
- @okicici
- @okhdfcbank
- @okaxis
TPAPs اور ان کے ساتھی PSP بینکوں کی مکمل فہرست کی آفیشل ویب سائٹ پر دستیاب ہے۔ این پی سی آئی .
UPI کیسے کام کرتا ہے؟
اس سے پہلے کہ ہم آگے بڑھیں، UPI میں حصہ لینے والوں کو جاننا ضروری ہے۔ UPI میں حصہ لینے والے درج ذیل ہیں:
vcruntime140.dll لاپتہ ہے
- پی ایس پی ادا کرنے والا
- پی ایس پی وصول کرنے والا
- بھیجنے والا بینک
- فائدہ اٹھانے والا بینک
- این پی سی آئی
- بینک اکاؤنٹ ہولڈرز
- سوداگر
پی ایس پی کا مطلب ہے ادائیگیوں کی خدمات فراہم کرنے والے۔ PSP بینک UPI کا ایک ممبر ہے جو UPI پلیٹ فارم سے جڑتا ہے تاکہ صارفین کو UPI ادائیگی کی سہولت فراہم کی جا سکے۔ UPI سے متعلق ایک اور اصطلاح TPAP (تھرڈ پارٹی ایپلیکیشن پرووائیڈر) ہے۔ TPAPs وہ خدمت فراہم کرنے والے ہیں جو PSP بینک کے ذریعے UPI میں حصہ لیتے ہیں۔
TPAPs کی مثالوں میں Google Pay، SAMSUNG Pay، PhonePe، WhatsApp، وغیرہ شامل ہیں۔ PSP بینکوں کی مثالوں میں Axis Bank، RBL Bank، SBI، HDFC بینک، ICICI بینک وغیرہ شامل ہیں۔
ریمیٹر بینک وہ بینک ہوتا ہے جس میں ادائیگی کرنے والے کا بینک اکاؤنٹ ہوتا ہے جہاں ادائیگی کرنے والے سے UPI ہدایات کا ڈیبٹ وصول کیا جاتا ہے جس پر اصل وقت میں عمل درآمد کیا جاتا ہے۔ آسان الفاظ میں، Remitter Bank وہ بینک ہے جس میں ادائیگی کرنے والا اپنا اکاؤنٹ رکھتا ہے۔
آئیے دیکھتے ہیں کہ UPI کیسے کام کرتا ہے۔ UPI میں درج ذیل دو ورکنگ میکانزم ہیں:
- پش میکانزم
- پل میکانزم
UPI میں پش میکانزم
وصول کنندہ کو رقم بھیجنے کے لیے ادائیگی کنندہ کے ذریعے شروع کیے گئے لین دین UPI میں PUSH میکانزم کے تحت آتے ہیں۔ یہ طریقہ کار عام طور پر اس وقت استعمال ہوتا ہے جب صارفین کو خریداری کرتے وقت یا اپنے خاندان اور دوستوں کو رقم بھیجنے کے دوران لین دین کرنے کی ضرورت ہوتی ہے۔
- ادا کنندہ وصول کنندہ کی UPI ID، رقم، اور ایک اختیاری نوٹ درج کر کے لین دین کا آغاز کرتا ہے۔
- UPI سے چلنے والی ایپ لین دین کی درخواست کو ادائیگی کرنے والے کے PSP کو بھیجتی ہے۔
- پی ایس پی بینک درخواست کو این پی سی آئی کو بھیجتا ہے۔
- اب، NPCI ایڈریس ریزولوشن کے لیے وصول کنندہ کے PSP کو درخواست بھیجتا ہے۔
- ایک بار پتہ حل ہونے کے بعد، وصول کنندہ کے بینک کی تفصیلات NPCI کو بھیج دی جاتی ہیں۔
- اب، NPCI ادائیگی کرنے والے کے بینک کو اس کے اکاؤنٹ کی تفصیلات، اکاؤنٹ بیلنس، اور فنڈ کی دستیابی کی جانچ کرنے کے لیے ایک درخواست بھیجے گا۔ درخواست ادا کنندہ کے بینک کو موصول ہوتی ہے جو ادا کنندہ کی اسناد کی صداقت کی توثیق کرتا ہے، اکاؤنٹ کا بیلنس چیک کرتا ہے، اور NPCI کو اس کی تصدیق کرتا ہے۔
- اگر فنڈز دستیاب ہیں، تو رقم ادا کرنے والے کے اکاؤنٹ سے کٹوتی کی جاتی ہے اور کریڈٹ کی درخواست وصول کنندہ کے بینک کو بھیجی جاتی ہے۔ وصول کنندہ کا بینک درخواست کو منظور کرتا ہے اور رقم وصول کنندہ کے بینک اکاؤنٹ میں جمع ہوجاتی ہے۔
- فنڈز حاصل کرنے کے بعد، وصول کنندہ کا بینک تصدیقی اسٹیٹس NPCI UPI سرور کو بھیجتا ہے۔ اس کے بعد UPI سرور ایک حوالہ ID تیار کرتا ہے اور تصدیق کی حیثیت اور حوالہ ID ادائیگی کنندہ کے PSP کو بھیج دیتا ہے۔
- اب، ادا کنندہ کا PSP وہی رقم ادا کرنے والے کو دیتا ہے۔
UPI میں PULL میکانزم
جب کوئی صارف دوسرے صارف سے رقم کی درخواست کرتا ہے، تو یہ UPI میں PULL میکانزم کے تحت آتا ہے۔ یہ طریقہ دوستوں اور خاندان والوں سے رقم وصول کرنے، بل کی ادائیگی وغیرہ کے لیے استعمال کیا جاتا ہے۔ اگر آپ نے UPI کے ذریعے بل کی ادائیگی کی ہے، تو آپ نے محسوس کیا ہو گا کہ آپ کو UPI ایپ میں بلر سے درخواست موصول ہوتی ہے، UPI پر منحصر ہے۔ ID اور UPI ہینڈل جو آپ نے درج کیا ہے۔ اب، آپ اس مخصوص UPI ایپ کو کھول کر درخواست کو منظور یا مسترد کر سکتے ہیں۔ یہ UPI میں PULL میکانزم کی ایک مثال ہے۔
UPI لین دین کا PULL میکانزم PUSH میکانزم کی طرح ہی کام کرتا ہے لیکن الٹ ترتیب میں۔ تاہم، PULL میکانزم میں، ادا کنندہ کو وصول کنندہ سے موصول ہونے والی درخواست کو منظور کرنا ہوتا ہے۔ درخواست کی منظوری کے بعد، رقم اس کے اکاؤنٹ سے کاٹ کر فائدہ اٹھانے والے کے اکاؤنٹ میں جمع کر دی جاتی ہے۔ لین دین کامیابی سے مکمل ہونے کے بعد ادائیگی کرنے والے اور وصول کنندہ دونوں کو اطلاع یا پیغام موصول ہوتا ہے۔
ایس ایس ایل کی خرابی کوئی سائپر اوورلیپ نہیں ہے
اگر ادا کنندہ وصول کنندہ سے رقم کی درخواست کو مسترد کرتا ہے، تو فائدہ اٹھانے والے کو رقم موصول نہیں ہوتی ہے۔ اس صورت میں، وصول کنندہ کو ایک پیغام یا اطلاع موصول ہوتی ہے کہ ادا کنندہ نے اپنی رقم کی درخواست کو مسترد کر دیا ہے۔
UPI کے ذریعے پیسے کیسے بھیجیں
UPI کے ذریعے رقم بھیجنے کے لیے، ذیل کے مراحل پر عمل کریں:
- اپنی UPI فعال ایپ کھولیں۔
- حفاظتی پن درج کریں (اگر قابل اطلاق ہو)۔
- پر ٹیپ کریں۔ پیسے بھیجو .
- فائدہ اٹھانے والے کی UPI ID درج کریں۔
- پر ٹیپ کریں۔ تصدیق کریں۔ .
- UPI ID کی تصدیق کے بعد آپ کی سکرین پر ظاہر ہونے والے نام کو چیک کریں۔ اگر نام درست ہے تو رقم درج کریں اور اگلا یا بھیجیں پر ٹیپ کریں۔
- اپنا UPI ٹرانزیکشن پن درج کریں اور اگلا یا بھیجیں پر ٹیپ کریں۔
UPI کے ذریعے رقم وصول کریں۔
اپنے دوست یا کسی دوسرے شخص سے رقم کی درخواست کرنے کے لیے، درج ذیل مراحل پر عمل کریں:
- اپنی UPI فعال ایپ کھولیں۔
- حفاظتی پن درج کریں (اگر قابل اطلاق ہو)۔
- پر ٹیپ کریں۔ رقم کی درخواست یا اسی طرح کا دوسرا آپشن۔
- اس شخص کی UPI ID درج کریں جس سے آپ رقم وصول کرنا چاہتے ہیں۔
- وہ رقم درج کریں جو آپ وصول کرنا چاہتے ہیں اور کلک کریں۔ اگلے ، جمع کرائیں ، یا اسی طرح کا دوسرا آپشن۔
- پر ٹیپ کریں۔ درخواست ، جمع کرائیں ، یا دیگر اسی طرح کے اختیارات۔
- ادائیگی کرنے والے کو اس کے فون پر ایک اطلاع موصول ہوگی۔ ادائیگی کرنے والے سے اپنی UPI- فعال ایپ کھولنے اور پر جانے کو کہیں۔ زیر التواء درخواست سیکشن
- ادا کرنے والے سے ٹیپ کرنے کو کہیں۔ قبول کریں۔ . لین دین کو مکمل کرنے کے لیے اسے UPI ٹرانزیکشن پن داخل کرنا ہوگا۔
کامیاب ٹرانزیکشن کے بعد، آپ کو اپنے بینک اکاؤنٹ میں رقم مل جائے گی۔
امریکہ میں UPI کیوں نہیں ہے؟
اس میں کوئی شک نہیں کہ UPI نے ہندوستان میں ڈیجیٹل ادائیگی کے نظام میں ایک انقلاب لایا ہے۔ چونکہ UPI نے ہندوستان کے شہریوں کے لیے ڈیجیٹل لین دین کو سب سے آسان بنا دیا ہے، اس نے ہندوستان میں کارڈ کمپنیوں کے اثر و رسوخ کو متاثر کیا ہے، جیسے VISA، MasterCard وغیرہ۔ VISA اور MasterCard ہندوستانی مارکیٹ میں اپنا تسلط کھو رہے ہیں۔
ہندوستانی بازار میں بڑی کامیابی حاصل کرنے کے بعد، حکومت ہند نے بین الاقوامی سطح پر UPI شروع کرنے کا فیصلہ کیا۔ اس مقصد کے لیے حکومت ہند نے NCPI بورڈ اور RBI کی منظوری کے بعد NIPL (NPCI International Payments Limited) تشکیل دیا۔ آج، UPI بین الاقوامی مارکیٹ میں پھیل رہا ہے۔ UPI کو قبول کرنے والے کچھ ممالک میں بھوٹان، کمبوڈیا، سنگاپور، UAE، ملائیشیا وغیرہ شامل ہیں۔ یہ بتاتا ہے کہ UPI عالمی سطح پر کتنی تیزی سے پھیل رہا ہے۔
اگر UPI امریکی مارکیٹ میں داخل ہوتا ہے، تو یہ ویزا اور ماسٹر کارڈ کے لیے خطرہ بنے گا، اور ان کے غلبہ کو روک دے گا۔ یہ ایک وجہ ہو سکتی ہے کہ یہ کمپنیاں UPI کو USA میں لاگو نہیں کرنا چاہتیں۔
UPI صارفین کو ایک UPI ایپ کے ساتھ متعدد بینک اکاؤنٹس کو لنک کرنے کی بھی اجازت دیتا ہے۔ یہ دوسرے بینکوں کو مارکیٹ میں لا سکتا ہے جو بینک آف امریکہ کی طرح USA میں بینکاری نظام کے بڑے کھلاڑیوں کو چیلنج کر سکتے ہیں۔
onedrive تمبنےل نہیں دکھا رہے ہیں
مزید یہ کہ، UPI امریکہ میں بھی اسی طرح کے میکانزم کو چیلنج کر سکتا ہے، بشمول Zelle، FedNow، وغیرہ۔ Zelle بینکوں کے علاوہ دیگر فریقوں کے درمیان لین دین کی اجازت نہیں دیتا، جیسے کہ ادائیگی کی ایپس یا ای-والیٹس۔ یہ Zelle کی حد ہے جسے UPI دور کر سکتا ہے۔ UPI نے تمام فریقوں کو ایک پلیٹ فارم پر لا کر لین دین کو آسان بنا دیا ہے۔
چونکہ UPI عالمی مارکیٹ میں پھیل رہا ہے، اس لیے اسے مستقبل میں SWIFT کے متبادل کے طور پر استعمال کیا جا سکتا ہے۔ یہ کچھ وجوہات ہیں جن کی وجہ سے یہ کمپنیاں کبھی نہیں چاہیں گی کہ UPI کو امریکہ میں لاگو کیا جائے۔
ہندوستان کا یو پی آئی ہر جگہ عام ہو گیا ہے۔
UPI ادائیگی کا نظام ہندوستان میں بہت مقبول ہو چکا ہے، اور آپ دیکھ سکتے ہیں کہ یہاں تک کہ سڑک کے دکانداروں نے بھی اسے ترتیب دیا ہے اور استعمال کر رہے ہیں۔ اوپر کی تصویر میں، آپ ایک جرمن وزیر کو دیکھ رہے ہیں جس نے ہندوستان کا دورہ کیا، گلی کے ایک فروش سے تازہ سبزیاں خریدیں، اور QR کوڈ کو اسکین کرنے کے بعد اپنے فون سے رقم ادا کی۔
کیا UPI گوگل پے ہے؟
Google Pay UPI نہیں ہے۔ UPI کا مطلب یونیفائیڈ پیمنٹس انٹرفیس ہے۔ یہ ایک ایسا پلیٹ فارم ہے جو صارفین کو اپنے اسمارٹ فونز کے ذریعے فوری طور پر رقم بھیجنے اور وصول کرنے کی سہولت دیتا ہے۔ Google Pay ایک TPAP ہے۔ یہ ایک فریق ثالث کی ایپلی کیشن ہے جو شراکت دار PSP بینکوں کے ذریعے صارفین کو UPI کی سہولیات فراہم کرتی ہے۔
UPI کا مالک کون ہے؟
UPI کو NPCI کے ذریعے 11 اپریل 2016 کو ہندوستان لایا گیا تھا۔ NPCI ہندوستان میں 2008 میں قائم کیا گیا تھا۔ NPCI UPI کا مالک ہے۔ فی الحال، دلیپ آسبے نیشنل پیمنٹ کارپوریشن آف انڈیا (NPCI) کے MD اور CEO ہیں۔ اس سے پہلے وہ NPCI کے چیف آپریٹنگ آفیسر (COO) تھے۔
اگلا پڑھیں : واٹس ایپ چیٹس میں رقم کیسے بھیجیں یا وصول کریں۔ .
